加強政策扶持、提升治理能力，讓金融服務(wù)以可負(fù)擔(dān)的成本抵達(dá)更多“長尾客戶”，正是普惠金融的鮮明特色和重要作用

更好踐行金融為民理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極穩(wěn)妥探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式

“遞交材料3天拿到200萬元貸款，不僅速度快，利息也低。”今年，海南省借助大數(shù)據(jù)、5G等技術(shù)手段，推動首筆活牛抵押貸款落地，為解決養(yǎng)殖戶融資難問題提供了新思路。

過去，由于天災(zāi)疫病等因素可能造成畜禽死亡，銀行普遍不接受生物活體抵押。信用貸款額度受限，農(nóng)戶和合作社很難獲得發(fā)展所需資金。海南省推出一款名為“慧畜貸”的普惠金融產(chǎn)品，解決了養(yǎng)殖戶缺少抵押物的難題。相關(guān)機構(gòu)給每一頭牛安裝耳標(biāo)，由內(nèi)置芯片記錄上傳牛的軌跡定位、生命體征等數(shù)據(jù)，既可以提升智慧化管理水平，也在養(yǎng)殖戶和銀行間構(gòu)建了一個信用平臺。

目前，這一模式已在海南全省鋪開，從事活畜育種、養(yǎng)殖的小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社等涉農(nóng)經(jīng)營主體都將從中受益。加強政策扶持、提升治理能力，讓金融服務(wù)以可負(fù)擔(dān)的成本抵達(dá)更多“長尾客戶”，正是普惠金融的鮮明特色和重要作用。

中國式現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化，也是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化，必然要求與之相適應(yīng)的高質(zhì)量普惠金融體系。近年來，我國普惠金融發(fā)展取得了長足進(jìn)步。目前，全國銀行機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實現(xiàn)保險服務(wù)全覆蓋，多層次普惠金融供給格局逐步確立。金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高，但普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)，與全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的目標(biāo)要求還存在較大差距。持續(xù)發(fā)力、補齊短板，加快構(gòu)建高水平普惠金融體系，才能更好滿足人民群眾多樣化的金融需求。

普惠金融以服務(wù)群眾為己任，小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、個體工商戶、老年人和殘疾人等群體是重點服務(wù)對象。進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，要不斷創(chuàng)新思維，積極運用新的技術(shù)手段，把更多金融資源配置到重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。比如，浙江省云和縣把“云和雪梨”國家地理標(biāo)志證明商標(biāo)使用權(quán)用于質(zhì)押融資，獲得更多資金以深挖雪梨文化，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，增加附加值。小小雪梨，成為當(dāng)?shù)厝罕姷闹赂唤鸸戤a(chǎn)值達(dá)1.96億元。運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，可以直擊小微企業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)等方面的難點堵點，有效降低金融服務(wù)的門檻和成本，這也是值得大力探索的方向。不過，在發(fā)展數(shù)字普惠金融的過程中，應(yīng)特別注意產(chǎn)品的適老性、安全性及無障礙使用，避免形成新的“數(shù)字鴻溝”。

普惠金融強調(diào)金融服務(wù)的包容性，但其服務(wù)群體量大面廣，“撒胡椒面”解決不了問題，也不可持續(xù)。推動金融機構(gòu)擔(dān)當(dāng)惠民利民的責(zé)任和使命，也必須遵循金融規(guī)律。一方面，要堅持市場化原則，不斷優(yōu)化信用機制建設(shè)、貸后風(fēng)險管理以及數(shù)據(jù)共享、風(fēng)險共擔(dān)等，完善專業(yè)化經(jīng)營機制，促進(jìn)形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。另一方面，要堅持法治化原則，加快出臺相關(guān)法律法規(guī)，明確普惠金融戰(zhàn)略導(dǎo)向和監(jiān)管職責(zé)，建立健全普惠金融領(lǐng)域新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品的監(jiān)管體系和規(guī)則，既有效防范化解各類金融風(fēng)險，又切實保護(hù)好金融消費者合法權(quán)益。

習(xí)近平總書記強調(diào)，“健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求”。普惠金融既是一項經(jīng)濟活動，也蘊含了一種價值理念。新征程上，更好踐行金融為民理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極穩(wěn)妥探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式，就能不斷提升普惠金融的下沉深度、覆蓋廣度、服務(wù)力度，以高質(zhì)量金融服務(wù)更好滿足人民美好生活需要。